熊市中的狂欢：抢购区块链版“支付宝”

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文/文泉

两年前放弃数字货币钱包生意的朱雪娇，又重拾起这项事业。

他认为数字货币钱包确实有机会，2017年下半年的数字货币牛市让数字货币从极客社区走向了更多普通百姓，数字货币可以应用在更多的地方，比如跨境支付、购买理财产品等，似乎围绕数字货币的生态系统正在逐渐丰富起来。

这和 2014 年前后的情况不同。Kcash 创始人朱雪娇回忆说，当时自己只是模糊地意识到数字货币很棒，是未来的趋势，但却看不到它能用在什么地方。结果，第一次创业因没有收入而结束。

看到这个机会的，并非只有朱雪娇一人。据网易科技不完全统计，国内知名的数字货币钱包有二十多家，全球有数百家，不少团队相继获得融资。4月18日，数字货币钱包Cobo完成数千万美元Pre-A轮融资。据网易科技了解，Kcash等也已获得融资，将在近期公布。

钱包被视为未来数字资产交易的入口，谁能赢得这个市场，未来就很有可能成为区块链版的“支付宝”甚至“微信”。预计这个市场不仅限于中国，从一开始就是国际化业务，而且规模只会比支付宝大，不会比支付宝小。

战斗已经开始。

团队

红包

瞄准数字资产的钱包正在积极实施占领市场的计划。

目前这个市场的王者是。官方给出的数字是月活跃用户200万。据说这个数字已经超过了整个市场规模的50%。据网易科技报道，目前中国的数字货币交易者数量仅在300万至500万之间。

野心不仅在中国，他们正把目光投向全球。目标是在2018年将注册用户数量发展到数千万——全球数字货币交易总数约为5000万。

公关总监罗亚杰给自己安排了密集的媒体见面会。4月23日至26日，她在北京，每天见四家媒体，之后就飞往总部注册地新加坡，开始见国际媒体。5月底，她还将在新加坡举行国际媒体见面会。

在我们身后，更多的腰缠万贯的玩家正在磨刀霍霍，想要在中国国内市场抢占更多用户。而那些野心勃勃的创业团队却并不以为意，认为产品不够好，只是碰巧赶上了市场机会的幸运产品而已。市场还是一片蓝海。

其中，增长速度最快的是Kcash，Kcash的目标是6月份用户数达到100万，2018年年底用户数达到300万到500万。

这是一个非常高的目标。Kcash 于 2017 年 9 月正式上线，至今运行近 8 个月，目前注册用户数为 70 万。要实现目标，意味着需要在 2 个月内将注册用户数翻一番，然后在半年内将注册用户数翻三倍。

Kcash 早期用户量快速增长是有一定原因的，在仅支持基于以太坊 ERC20 标准发行的代币时，Kcash 已经可以支持七八条公链的代币，因此早期就积累了大量的用户。另外，春节期间，Kcash 联合合作伙伴发了一轮红包，帮助 Kcash 新增了 20 万活跃用户。

对于新的目标，朱雪娇充满信心：“从0到10万是一个艰难的过程，但从10万到50万，我们只用了一两个月的时间，再翻一番也是轻而易举。”

Kcash 正在按下快进键。五一假期，Kcash 开启第二轮发红包，不仅自己发，还联合一些第三方合作伙伴。5 月 3 日晚 8 点，Kcash 在微信群召开线上发布会，宣布即日起，所有使用 Kcash 转账将免费，免除 1 亿人的转账手续费。随后，全方位的市场推广也将很快开始，节奏非常快。一个月后，Kcash 将进行下一轮融资。

朱雪娇认为，现在是一个重要的“战略机遇期”。他预测：“大概再过2-3个月，牛市就会到来，就算不来，也不会太远。”这也是目前圈内很多人的看法。2017年下半年以来的数字货币热潮已经过去，2018年1月份以后，市场进入熊市。不过，从4月份开始，数字货币市场整体上涨，很多人认为，这预示着牛市即将到来。

争夺经验！争夺安全！

创始人张磊

更多团队还在不断完善自己的产品，目标是尽可能的支持更多的公链，并且让它们既好用又安全，这场竞争是全方位的。

谁能支持更多的公链，谁就能获得更多的用户，这是一场速度的竞赛。支持更多的公链，帮助 Kcash 在前期获得了大量用户。目前，各钱包也在努力支持更多的公链。

不过这并不容易。创始人张磊告诉网易科技，全球有 100 多条公链，中国用户经常使用的大概就是其中的 50 条左右。但中国的高手都是精通三条公链的，研究这些公链是需要时间的。而且，到底要支持多少条公链，是由一个钱包的目标市场决定的。如果发展重心在中国，没必要支持所有公链，如果是全球，就要把所有公链都拿下。

可用性和安全性很难同时实现。

目前市场上最大的钱包已经被新的挑战者当作了反面教材。

以往的注册流程“繁琐”，不像使用普通APP时注册账号密码那么简单。注册前必须先学习“去中心化钱包”的相关知识，通过测试后才能注册，普通用户很可能放弃。用于保护钱包密码的助记词是一长串互不相关的英文单词，要保存这些英文单词必须抄写在纸上，然后妥善保管，不少用户一不小心就弄丢了。

我认为，这个注册前的问卷调查是他们伟大的“发明”，也是对整个行业的贡献，因为用户要使用“去中心化钱包”，和大家习惯的支付宝、微信有很大不同，必须掌握一些基本的使用知识。严格来说，使用去中心化钱包是没有“注册”这个概念的，是一个生成钱包的过程。让用户回答问题，是对用户负责，多了解区块链，会避免丢币、被盗。

但在挑战者眼中，这把门槛抬得太高了。一位受访者向网易科技分析称，过去数字货币交易者主要是技术极客，所以钱包设计得再复杂也无所谓，因为对于这些极客来说，没什么大不了的。但现在数字货币越来越走近大众，就必须设计得简单，否则会影响它的普及度。

越来越多的钱包选择了与传统APP相同的注册方式——只需要一个账号和一个简单的密码。

作为妥协，罗亚杰向网易科技表示，注册流程已经修改，用户可以选择跳过预注册测试。

不过有用的代价就是安全，虽然注册流程稍微复杂了点，但除了用户有丢失助记词的可能外，安全风险还是比较小的，因为用户的数字货币不是在用户手里，而是在自己手里，所以没必要去遭受黑客的攻击。

使用账号和简单密码的钱包一般都是托管钱包，也就是你的钱在钱包服务器上，而不是在你自己手里。这就类似于现在把钱放在交易所的账户里，钱在交易所的账户里，而不是在用户自己的手里。

随之而来的风险是黑客可能会瞄准这些钱——只要看看数字货币交易所自成立以来遭受黑客攻击的历史，就能明白情况的严重性。

Cobo联合创始人 毛世行

这是竞争最核心的领域。Cobo联合创始人毛世行对网易科技表示：“所以我们制定了非常复杂的安全机制来保证安全。这是一个挑战、一个门槛、一个核心竞争力。说白了，你把这些事情做好了，你就有机会在这个行业确立自己的地位。就算我们不做，这个行业也一定会有人能解决这个问题，因为用户有这样的需求，谁解决了，谁就成为这个行业的领头羊。”

这次比赛是高手之间的较量。为了提升技术实力，茅台专门去硅谷邀请了原币航创始人蒋昌浩共同创办团队。蒋昌浩曾经是资深科学家，2013年8月创立了中国第一款区块链钱包——币航。创始人张磊本人曾是百度移动安全总经理。联合创始人兼首席科学家徐家俊曾是华为副总裁，管理过华为数据中心，有丰富的系统安全管理经验。负责安全的是安全领域知名的“白帽子”，前乌云社区联合创始人兼首席技术官Blue。Kcash更相信自己之前的安全数据。朱雪娇告诉网易科技：“Kcash目前持有20多亿资产，但我们从来没有丢过一枚币，包括之前。”

毛泽东没有透露安保方面的投资数字，但他用了“不计成本、不惜一切代价”的话。

生态竞争

但竞争已不再局限于单一产品的突破，目前各家公司的背景和策略都有很大差异。

我们在钱包内部积极构建生态，在.0国际版上线了去中心化交易所，用户可以在钱包里交易数字货币，而不必去火币等传统中心化交易所充值买币。由于去中心化交易所的交易是匿名的，隐私保护更好，创始人何斌认为去中心化交易所会对中心化交易所产生冲击。

3月27日，Kcash迎来首款“爆款产品”，上线钱包增币产品——“生币宝”，共计发行4款增币产品，其中KCASH自发行的“定期增币1期”在5秒内就被抢购一空。

资产增值功能将会是Kcash的主打功能，就像理财产品一样。从用户角度来看，吸引用户安装一个APP的原因可能不是它有多方便，多安全，而可能是它有很好的理财产品，可以放心的把钱放进去，获得高额的利息。

朱雪娇告诉网易科技，Kcash的资产增值功能将向多个第三方合作伙伴开放。这些合作伙伴目前多是做数字货币量化交易的团队，主要从事一些无风险的套利交易。比如同一种币在不同的交易所价格不一样，你可以从一家交易所买入，到另一家交易所卖出，从而获利。

但Cobo的资产收益则完全是另一番景象。“通过风险套利获利的市场容量比较小，我们采用POS模式，相当于挖矿，规模会更大。”Cobo联合创始人蒋长浩对网易科技指出。

这是财富数量级的差别。他解释道：“一个量化基金imToken官网，通过程序化交易，一年能赚几百万甚至几千万美元，已经很不错了，但如果通过POS，一年能赚几十亿甚至几百亿美元。”

区别就在于能服务的用户数量。他进一步解释：“你能容纳、支持的用户数量是完全不一样的，甚至可能相差两三个数量级。用第一种方法，可能只能支持几万个用户。如果你一年赚几千万，有1万个用户，平均每个人能拿到几百、几千块钱。但如果你用POS挖矿，就有可能为几十万甚至几百万的用户提供服务。”

POS（Proof of Stake）是一种新的挖矿机制，可能在未来一两年内成为区块链行业的热门话题。简单来说，POS 是一种根据你持有货币的数量和时间支付利息的系统。这与目前主流的 POW（Proof of Work）机制不同。比特币在生成区块的过程中采用的是 POW 机制。要获得比特币，你需要贡献大量的算力，这会消耗大量的电力和计算资源。

“前几年整个区块链行业都是通过POW挖矿来创造收益，未来很有可能POS会和POW比肩。”蒋长浩对网易科技表示，“所以我们此时进入这个领域，如果我们能在POS上成为世界第一，就像在POW生态上成为世界第一一样，这本身就是一件具有巨大商业价值的事情。”

Cobo 在这件事情上有着得天独厚的优势，毛世航更广为人知的名字是“神鱼”，是全球最大综合矿池（）的创始人，利用 POS 机制来增值资产，也是 Cobo 的核心理念。

它的打法和前面两位完全不一样，看上去就像是一个“微信级的球员”。

成立于2015年，核心功能是免费国际通话。由于通话质量高（在2G网络环境下仍能维持正常通话），目前已经在全球拥有3300万用户，而且这个数字还在快速上升。全球移民总数约2亿，这2亿人有约8亿亲属，如果加在一起，这个人口总数约有10亿。

发现跨境转账是这个群体的刚需。4月初，Yee 上线，计划今年年底打通支付网关，这样用户可以先把钱以YEE币的形式转给对方，对方收到后再把YEE币兑换成当地货币。通过这种方式转账，相比通过银行系统转账，可以减少一半以上的手续费。通过银行系统进行跨境转账的手续费一般是转账金额的8%-10%，有些国家甚至达到15%，如果通过转账，手续费可以降到3%以下。

300万用户实现跨境转账轻而易举，3300万用户中只要有10%使用这个功能，体量就会增加。“大概只需要两个月时间。”在创始人张磊眼里，这不算什么。

钱包只是APP的功能之一，APP的野心是成为像微信一样的超级入口imtoken创始人何斌，希望接入更多的DAPP（）应用——像微信的小程序这样的应用。场景多了，支付功能自然也会应用上去。

接入更多DAPP也是Kcash、Cobo等都看好的方向。“区块链数字货币领域发展迅速，经常会推出新的功能和模式。为什么一些传统或者现有的钱包服务商，虽然他们的用户规模比我们大，但还是觉得机会多呢？就是因为这个行业在不断产生新的需求，总的来说大家还是在同一起跑线上，就看谁能做得更好，谁能对未来的需求提供更好的支持。这将是产品技术能力、产品能力、运营能力的比拼，一些现有的钱包并没有太多的先发优势。”毛世行认为。

连接现实世界

看来，钱包并不是一个用户天花板只有300万到500万的小生意，而是有着更大的想象空间。

因为未来数字货币的持有者不仅仅是参与加密货币炒作的300-500万人，更多的是普通民众，这不是幻想，而是已经看到了现实的需求，这个需求就是跨境转移。

这个需求是在2017年3、4月份发现的。张磊当时去东南亚调研，发现了一个案例：一名在中东工作的菲佣将比特币转给菲律宾的亲戚。亲戚在论坛上发帖，说自己有多少比特币，问有没有人要。有人在网上接了单，线下用菲律宾比索支付给亲戚，买下了比特币。就这样，菲佣完成了对家乡亲戚的转账。

当时这样的需求还是零星的，但到了2018年1月，我们发现这样的需求越来越多。“这是一个口口相传的效应，因为菲佣在国外工作的群体很大，一个人用了，身边很多人就会被告诉。”张蕾告诉网易科技。

跨境转账功能的广泛应用背后有着深层次的逻辑，这是中心化系统难以解决的问题，而区块链技术却能很好地解决。

张蕾告诉网易科技，如果采用传统的中心化系统，也就是传统银行系统，跨境转账平均手续费在8%-10%。这些费用要分成Swift系统、各家银行的汇率结算、银行的资金池和门店成本，没有办法降低。像支付宝这样的机构很难协调跨境转账中复杂的利益，所以从来没有哪个机构能够独霸跨境转账市场。但区块链技术可以绕过这个中心化系统，在多方复杂的确权、去中心化、点对点的交易中发挥作用，从而省去跨境转账的巨额成本。

跨境转账不仅在网上进行，在现实世界的一些地方也已经开始实行，这些尝试还处于试验阶段，但其展现出的趋势不容忽视。

由于业务在世界各地开展，张磊发现菲律宾的711便利店都提供比特币和现金兑换服务，在这些店里，用比特币买东西是没有问题的，由于在菲律宾境外工作的菲律宾女佣是一个庞大的群体，她们持有大量的数字货币。

目前还存在一些实验性的尝试，比如东南亚某社交电商平台也在尝试在电商业务中接受数字货币支付，其投资的一家百货公司也在尝试接受数字货币支付。2017年下半年，Kcash与Visa联合推出借记卡，用户可以通过Kcash在线申请虚拟或实体银行卡，使用任意数字货币给银行卡充值，然后在全球数千万家银行卡受理网点进行线上线下购物、ATM取款等。

在很多应用场景中，数字货币支付很快就会成为现实，今年第二季度，第一款合作手游就会上线，这款游戏就会接受数字货币。

朱雪娇告诉网易科技，如果你通过苹果商店购买游戏，苹果商店会扣除30%作为手续费，但如果使用去中心化的DAPP，就根本不需要支付这笔钱。

“这是全球化的业务，不会比移动互联网差。具体到钱包，未来它的估值不会低于蚂蚁金服。”他坚信这一点。